Ab wann nach einer privatinsolvenz wieder kreditfähig

Sind Personen überschuldet, deckt ihr Vermögen also nicht mehr ihre bestehenden Verbindlichkeiten, ist der letzte Ausweg für viele die Privatinsolvenz. Im Zuge des Insolvenzverfahrens wird das pfändbare Vermögen des Betroffenen verwertet und der Erlös an die Gläubiger ausgezahlt. Während der bis zu sechs Jahre langen Wohlverhaltensphase muss er dann einen Teil seines Einkommens an den Insolvenzverwalter abgeben. Nach dieser langen und entbehrungsreichen Zeit lockt dann das Ziel der Privatinsolvenz : die Restschuldbefreiung. Konnte der Schuldner die offenen Forderungen nicht vollständig begleichen, wird er von den restlichen Schulden befreit. Er kann also ohne Schulden in einen neuen Lebensabschnitt starten. Doch ist es so einfach, einen Kredit nach der Privatinsolvenz aufzunehmen, oder macht die SCHUFA dabei Probleme? Sie sind nach einem Privatkonkurs nicht sofort wieder kreditwürdig. Bei der SCHUFA werden Informationen über die Restschuldbefreiung nämlich noch drei Jahre lang gespeichert. Viele Banken lehnen deshalb einen Auto- oder Hauskredit direkt nach der Privatinsolvenz ab.

Ab wann nach Privatinsolvenz wieder Kredit aufnehmen können

Um mittels einer Privatinsolvenz wieder kreditwürdig zu werden, gibt es bestimmte Schritte, die Sie unternehmen müssen:. Zunächst ist beim zuständigen Insolvenzgericht der Antrag auf Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens zu stellen. Dieser ist zusammen mit dem Antrag auf Erteilung der Restschuldbefreiung zu stellen. Dieser erfolgt unter Mitwirkung einer Schuldnerberatungsstelle oder eines Rechtsanwaltes. Im Wege einer Einigung lässt sich die Schuldenfreiheit häufig schneller erreichen, daher ist es oft ratsam, einen darauf spezialisierten Anwalt zu konsultieren. Eine persönliche Beratung, in der die Einkommens- und Vermögensverhältnisse geprüft werden, soll in jedem Fall stattgefunden haben. Nach einem gescheitertem Einigungsversuch kann die Antragsstellung beim Insolvenzgericht erfolgen. Im Rahmen des Insolvenzverfahrens werden die Vermögensverhältnisse, insbesondere die Schulden ermittelt und festgehalten. Der Erlös wird sodann für die Deckung der Verfahrenskosten und der Kosten des Insolvenzverwalters verwendet.

Wie lange nach Privatinsolvenz Kreditfähigkeit wiederherstellen

Das lässt sich so pauschal nicht beantworten, denn Ihr SCHUFA-Score hängt von zahlreichen Faktoren ab. Gehen Sie während der Privatinsolvenz neue Verbindlichkeiten ein, verschlechtert das unter Umständen Ihre Bonität noch weiter. Erteilt Ihnen das Insolvenzgericht die Restschuldbefreiung, dürfte sich Ihre Bonität frühestens nach sechs Monaten langsam wieder verbessern, denn dann löscht die SCHUFA diese Information aus ihrer Datenbank. Das gilt aber nur, wenn Sie seit der Insolvenzeröffnung keine neuen Schulden mehr gemacht haben. Eine Privatinsolvenz hinterlässt auch nach der Erteilung der Restschuldbefreiung noch ihrer Spuren. Diese Einträge wirken sich negativ auf die Bonität des Betroffenen aus , sodass er vorerst zum Beispiel keinen Kredit nach der Privatinsolvenz erhält. Die Daten zur Privatinsolvenz werden erst nach Ablauf bestimmten Fristen wieder gelöscht:. Die SCHUFA löscht die Erteilung der Restschuldbefreiung taggenau sechs Monate später. Danach dürfte sich Ihre Kreditwürdigkeit allmählich wieder verbessern.

Kredit nach Privatinsolvenz: Wann ist eine erneute Kreditaufnahme möglich

Das erhöht das Risiko für die Bank, dass der Schuldner einen neuen Kredit nicht zurückzahlen wird, weil er bereits mit den Altschulden zu kämpfen hat. Die SCHUFA speichert nicht nur Informationen zur Verbraucherinsolvenz , sondern auch andere Daten , die Rückschlüsse auf die Bonität von Verbrauchern zulassen. Verbraucher, die unverschuldet in die Insolvenz gerutscht sind, haben dabei bessere Karten als diejenigen, die ihre Überschuldung beispielsweise durch hohe Konsumschulden selbst verursachten. Mit folgenden Argumenten können Bankkunden ihre Bank vielleicht doch überzeugen :. Die Bank wird hingegen einen Kredit nach der Privatinsolvenz ablehnen, wenn weitere bei der SCHUFA hinterlegte Daten eher für seine Kreditunwürdigkeit sprechen:. Aufgrund der ihr vorliegenden Informationen wird die Bank versuchen herauszufinden, ob Sie aus Ihrer Privatinsolvenz gelernt haben. Brauchen Sie das Darlehen wirklich — beispielsweise um eine kaputte Waschmaschine zu ersetzen — oder können Sie bestimmten Verlockungen nicht widerstehen und tappen erneut in die Schuldenfalle?